一、目前銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀研究
至于我國銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展的情況，我們還需要來重點(diǎn)了解，首先我們必須了解我國銀行卡發(fā)展的幾個(gè)階段。按銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展的成熟度來分類，一般把銀行卡的發(fā)展定位三個(gè)階段劃分，具體如下：
首先是銀行卡的產(chǎn)生階段。上世紀(jì)末期，中國銀行、中國工商銀行等四大商業(yè)銀行相繼發(fā)行銀行卡，標(biāo)志著我國銀行卡的誕生。各大銀行也隨著金融系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，相聚開展了電子金融業(yè)務(wù)，這個(gè)時(shí)期就是我國銀行卡的產(chǎn)生和初步發(fā)展時(shí)期。其次是銀行卡的新發(fā)展階段。在上世紀(jì)末期，隨著我國各大商業(yè)銀行開展銀行卡業(yè)務(wù)的同時(shí)，各個(gè)股份制銀行業(yè)加入到發(fā)卡的行列，這預(yù)示著我國銀行卡邁入了新的發(fā)卡階段。各大商業(yè)銀行，展開業(yè)務(wù)發(fā)展大行動(dòng)，在部分地區(qū)大大出手，其發(fā)卡量和交易金額都有巨大的進(jìn)步，呈現(xiàn)出一片繁榮的景象。最后是銀行卡的專業(yè)化發(fā)展階段。本世紀(jì)初始，我國各大銀行發(fā)行的銀行卡，在各個(gè)商業(yè)銀行和政府的努力下逐步實(shí)現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)通用，其覆蓋率也是非常之廣，銀行卡的發(fā)展進(jìn)入專業(yè)化階段。
我國銀行卡的起步較晚，是從代理國外信用卡開始的，準(zhǔn)貸記卡是我國銀行在總結(jié)代理境外信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的。我國銀行卡業(yè)務(wù)的發(fā)展特點(diǎn)有：借記卡應(yīng)用范圍日益擴(kuò)大，時(shí)間和區(qū)域局部無限制；信用卡的消費(fèi)使用日益活躍；銀聯(lián)卡境外受理環(huán)境逐步改善；銀行卡市場(chǎng)幾大品牌已經(jīng)備受老百姓的青睞；銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理日益加強(qiáng)，銀行卡的安全措施正在逐步實(shí)施；關(guān)于銀行卡的相關(guān)法律法規(guī)日益完善。據(jù)統(tǒng)計(jì)，至2011年，我國銀行卡的發(fā)行量已經(jīng)超過26億張，速度可見驚人，但相比國外而言，仍然具有一定的滯后性。
二、我國銀行卡發(fā)展的趨勢(shì)分析
(一)發(fā)展環(huán)境得到優(yōu)化
隨著銀行業(yè)自身的發(fā)展和我國法治社會(huì)的到來，銀行依法辦事，依法經(jīng)營已經(jīng)得到實(shí)現(xiàn)?！躲y行卡條例》的即將出臺(tái)預(yù)示著我國的銀行卡業(yè)將迎來一個(gè)美好的發(fā)展的環(huán)境，也會(huì)出現(xiàn)一個(gè)法制化、規(guī)范化的操作模式。隨著人們生活水平的提高，人們對(duì)銀行卡的認(rèn)同也在飛漲，老百姓越來越依靠銀行卡的消費(fèi)，這也為銀行卡的發(fā)展尋求到了堅(jiān)定的市場(chǎng)導(dǎo)向和客戶定位?？傊?，在一段時(shí)間內(nèi)，銀行卡業(yè)務(wù)的發(fā)展環(huán)境得到了極大的優(yōu)化。
(二)發(fā)行規(guī)模增大，業(yè)務(wù)功能得到升級(jí)
隨著我國社會(huì)的發(fā)展，大眾對(duì)金融衍生品特別是銀行卡的需求會(huì)越來越大，銀行卡的發(fā)行數(shù)量和規(guī)模
還會(huì)不斷的增大。銀行為了滿足客戶的需求，在現(xiàn)有的技術(shù)發(fā)展情況下，銀行系統(tǒng)也在不斷的改進(jìn)和發(fā)展銀行卡的業(yè)務(wù)功能及其性能，很大程度上提高了銀行卡的使用幾率和功能，以方便客戶的使用。貸記卡在目前的發(fā)展?fàn)顟B(tài)來觀察，它的使用會(huì)越來越廣泛，銀行卡會(huì)滲透到其他生產(chǎn)和生活領(lǐng)域，以滿足人們的需求。
(三)合作化趨勢(shì)越來越明顯
目前，隨雖然社會(huì)競爭日趨白熱，但競爭中的合作趨勢(shì)卻越來越明顯，實(shí)現(xiàn)合作中的共贏是競爭的最終目的。所以，某一時(shí)間，某一地點(diǎn)的競爭對(duì)手在下一刻時(shí)間有可能就是你的合作伙伴，這種“敵友互化”的關(guān)系在我國商業(yè)銀行自身的發(fā)展過程中頻繁出現(xiàn)。在經(jīng)濟(jì)全球化的社會(huì)，其我國飛速發(fā)展的社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下，我國銀行業(yè)面臨的競爭日趨激烈，面臨的風(fēng)險(xiǎn)也日趨增大，為了銀行自身發(fā)展，較低或者緩解不必要的金融風(fēng)險(xiǎn)，銀行業(yè)會(huì)自覺的采取果斷有效的手段來化解面對(duì)的金融風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營危機(jī)。值得關(guān)注的是，在我國，各個(gè)銀行之間的業(yè)務(wù)發(fā)展呈現(xiàn)趨同的形勢(shì)，同樣的工作內(nèi)容和相似的工作辦法也為彼此之間的合作打下基礎(chǔ)。為了走出去，國內(nèi)數(shù)家商業(yè)銀行也可進(jìn)行大合作，必要時(shí)，可到國際上尋求合作伙伴，來發(fā)展自身的業(yè)務(wù)。
(四)新型的支付渠道
隨著國際經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，我國社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的逐步推進(jìn)及國際互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、全球金融系統(tǒng)自身技術(shù)的進(jìn)步和發(fā)展，現(xiàn)在的貨幣形式也發(fā)生了很大的變化，網(wǎng)絡(luò)支付、電子支付等貨幣支付形式逐漸取代了傳統(tǒng)的現(xiàn)金支付、支付支付等形式。在人們的日常生活和經(jīng)濟(jì)生活中 ，電子支付已經(jīng)成為最方便最快捷的支付形式。面對(duì)著新形勢(shì)下的支付形式，我國商業(yè)銀行也在逐步的開展虛擬化的金融業(yè)務(wù)，這極大的方便了人們的生產(chǎn)和生活。這些新型的支付渠道發(fā)展前景是十分誘人的。目前，最為流行的網(wǎng)上支付方式，一般使用的都是銀行信用卡、銀行借記卡。隨著網(wǎng)上電子支付的法律法規(guī)逐步的完善，在線支付已經(jīng)成為人們最時(shí)髦最易接受也是比較放心的新型支付渠道?，F(xiàn)在這些支付的范圍越來越廣，已經(jīng)涵蓋了人們生活的方方面面，如：繳納稅費(fèi)、電話費(fèi)、保險(xiǎn)、電費(fèi)、罰款等等。除了互聯(lián)網(wǎng)支付之外，手機(jī)支付的功能也逐步的顯現(xiàn)出來。隨著我國通信技術(shù)的發(fā)展，移動(dòng)、聯(lián)通和電信的使用客戶的數(shù)量可謂井噴式的增長，也隨著手機(jī)技術(shù)的發(fā)展和進(jìn)步，手機(jī)支付也成為人們支付的一種新形勢(shì)，并且也逐步的被人們所青睞和喜歡。
(五)銀行卡發(fā)展國際化
隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化的到來，國與國之間的經(jīng)濟(jì)貿(mào)易和往來更加頻繁，為了方便國際貿(mào)易的實(shí)現(xiàn)，在21世紀(jì)的初期，我國就十分關(guān)注和支持銀行卡的國際性發(fā)展。在2005年，我國銀聯(lián)與很多國家跨境開通了銀聯(lián)卡的國際性交易平臺(tái)。我們很多商業(yè)銀行，引用金融的這次東風(fēng)，大膽創(chuàng)新，不畏艱難險(xiǎn)阻，把銀行卡業(yè)務(wù)的開展發(fā)展到了國外，并且在國外的發(fā)展勢(shì)頭越來越好，交易金額逐年上升，取得了很好的效益。外卡收單、國際卡交易將進(jìn)一步呈現(xiàn)跨越式增長，出境人數(shù)的增加，對(duì)銀行卡境外使用提出了需要。在中國大陸金融全面開放前，應(yīng)抓住發(fā)展國際受理環(huán)境的大好時(shí)機(jī)，否則銀聯(lián)將淪為單純的受理品牌，成為國際卡組織在大陸的代理。同時(shí)，外資銀行的滲透將增強(qiáng)中國大陸銀行卡產(chǎn)業(yè)國際化色彩 。
