歐陽衛(wèi)民
改革開放30年來特別是進入新世紀以來，我國經(jīng)濟社會發(fā)生了廣泛而深刻的變化。我國實現(xiàn)了從計劃經(jīng)濟體制到充滿活力的社會主義市場經(jīng)濟體系、從封閉半封閉到全方位開放的偉大歷史轉(zhuǎn)折。在新的歷史起點，中國人民銀行作為我國支付體系的組織者、促進者和監(jiān)督者，應(yīng)當以改革創(chuàng)新精神，進一步完善我國支付體系，促進經(jīng)濟社會的發(fā)展。
一、充分認識支付體系的重要性
從世界范圍看，各國中央銀行特別是發(fā)達國家中央銀行的職能表現(xiàn)一定的趨同性。以美聯(lián)儲為例，其主要職能有三：一是貨幣政策。貨幣政策非常重要，直接影響資金成本，關(guān)系到金融資產(chǎn)的合理配置，對宏觀經(jīng)濟作用很大。二是金融監(jiān)管，主要是對銀行機構(gòu)的監(jiān)管。三是支付結(jié)算。美聯(lián)儲制定了許多有關(guān)支付結(jié)算的法規(guī)制度，由紐聯(lián)儲直接運營大額支付系統(tǒng)—Fedwire系統(tǒng)，同時對支付體系進行監(jiān)督，以維護支付體系的安全高效運行及社會公眾對美元的信心。
從發(fā)展趨勢看，支付結(jié)算在各國中央銀行的地位越來越重要。例如，隨著支付體系日益發(fā)達，非現(xiàn)金支付工具使用越來越廣泛，現(xiàn)金的使用量相對就會減少。一個深刻的問題是，隨著支付體系的不斷創(chuàng)新，一些國家滿足交易需求的基礎(chǔ)貨幣量已經(jīng)下降并將持續(xù)下降，從而對這些國家中央銀行執(zhí)行貨幣政策的方式和效果提出了新的挑戰(zhàn)。又如，在美國Fedwire系統(tǒng)的參與者名單中，排在第一位的就是美國財政部以及各州的財政廳。美國的財政部門直接作為Fedwire系統(tǒng)的參與者，通過單一賬戶將經(jīng)費撥給相關(guān)的預(yù)算單位。這說明中央銀行的支付系統(tǒng)在支持公共財政的高效運轉(zhuǎn)方面發(fā)揮了重要作用。
近年來我國支付體系建設(shè)取得了重要的進展，而且未來也要朝著發(fā)達國家支付體系方向發(fā)展。2007年，人民銀行支付清算系統(tǒng)共處理支付業(yè)務(wù)近600萬億元，約為當年GDP的22倍。其中，大額實時支付系統(tǒng)處理銀行間債券市場券款對付業(yè)務(wù)（DVP）約50多萬億元，處理同業(yè)拆借市場交易支付業(yè)務(wù)近3萬億元，處理公開市場操作支付業(yè)務(wù)近4萬億元。在零售支付中，2007年我國銀行卡支付占社會零售消費總額的比重已經(jīng)達到20％，其中北京、上海更是超過40％。上述數(shù)據(jù)表明，支付體系在支持我國經(jīng)濟金融發(fā)展、中央銀行其他職能履行以及方便人們生產(chǎn)生活方面確實發(fā)揮了非常重要的作用，支付結(jié)算作為人民銀行核心職能之一的地位越來越明顯。
二、牢固樹立“大支付”觀念
過去我們談及支付，往往僅指中央銀行的跨行支付，銀行卡支付也僅包括跨行支付。這種理解實際上非常狹隘。這種理解至少遺漏了如下幾個方面：一是商業(yè)銀行或支付清算組織的內(nèi)部支付；二是外幣支付；三是證券結(jié)算的支付方面。在日常工作中，我們也僅僅注重研究中央銀行的跨行支付系統(tǒng)，對商業(yè)銀行的行內(nèi)系統(tǒng)只是下發(fā)一個接口，既不對其設(shè)計進行指導(dǎo)，也不對其運行進行監(jiān)督。同時，證券結(jié)算的資金方面主要采用商業(yè)銀行代理形式，人民銀行目前基本沒有涉足。此外，在境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)建立以前，我國的外幣支付安排采用的也主要是商業(yè)銀行代理方式，未納入統(tǒng)一的支付體系框架進行研究和規(guī)劃。
事實上，行內(nèi)支付、跨行支付、外幣支付、證券結(jié)算以及一些新興的支付形式都是完整支付體系不可或缺的組成部分，任何一個環(huán)節(jié)或領(lǐng)域出現(xiàn)問題都可能引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險，影響整個支付體系甚至金融體系的安全穩(wěn)定運行。最近，國際清算銀行剛發(fā)布一個報告。該報告認為，近年來境內(nèi)外支付系統(tǒng)和結(jié)算系統(tǒng)之間的相互聯(lián)系越來越緊密。這種相互聯(lián)系對于全球支付結(jié)算體系的安全和效率具有重要的影響，即一方面將通過降低結(jié)算成本和風(fēng)險以強化全球基礎(chǔ)設(shè)施，另一方面將增加系統(tǒng)崩潰在多個系統(tǒng)之間快速傳播的可能性。為應(yīng)對這一挑戰(zhàn)，中央銀行和其他當局應(yīng)當拓寬風(fēng)險管理視野，評價并在必要時調(diào)整其現(xiàn)行相關(guān)政策。
因此，在新形勢下做好支付結(jié)算工作，我們必須樹立“大支付”或者支付體系的觀念，從整體上把握國家支付體系的發(fā)展規(guī)律。值得指出的是，這次國務(wù)院批準的中國人民銀行新“三定”方案關(guān)于支付職能中專門增加了一條，那就是“制定全國支付體系發(fā)展規(guī)劃，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)全國支付體系建設(shè)”。人民銀行將按照國務(wù)院的要求，協(xié)調(diào)銀行、證券、保險監(jiān)管等相關(guān)部門，研究制定中國支付體系發(fā)展規(guī)劃，促進中國支付體系的發(fā)展。
三、系統(tǒng)建設(shè)與制度建設(shè)并重
這幾年人民銀行的系統(tǒng)建設(shè)步伐非?？?。在支付清算系統(tǒng)方面，人民銀行組織建設(shè)了大額實時支付系統(tǒng)、小額批量支付系統(tǒng)、全國支票影像系統(tǒng)、中央銀行會計核算系統(tǒng)、境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)等系統(tǒng)，目前還在組織全國電子票據(jù)系統(tǒng)的建設(shè)；在管理信息系統(tǒng)方面，組織建設(shè)了人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)、聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)、支付管理信息系統(tǒng)等系統(tǒng)。
應(yīng)該說，我們已經(jīng)和正在建設(shè)的這些系統(tǒng)，在設(shè)計和運用上有的已經(jīng)達到國際先進水平，有的甚至已經(jīng)走在世界前列。例如，大額實時支付系統(tǒng)、小額批量支付系統(tǒng)和支票影像系統(tǒng)的建成運行實現(xiàn)了支票的全國流通。過去哈爾濱的支票只能在哈爾濱用，現(xiàn)在哈爾濱的支票可以在北京、上海等全國任何一個地方用。又如，聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)的建設(shè)運行，為銀行機構(gòu)驗證公民身份信息的真實性提供了權(quán)威、便捷的技術(shù)手段，解決了多年來賬戶實名制無法落到實處的問題。特別是在今年抗擊南方特大冰凍災(zāi)害和“汶川大地震”抗震救災(zāi)中，人民銀行構(gòu)建“支付綠色通道”，保障了救災(zāi)款項的及時劃撥，為抗震救災(zāi)和災(zāi)后重建工作做出了重要貢獻?？梢哉f，90年代以來特別是2000年以后，人民銀行所做的最大貢獻之一就是建成運行了中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)。
值得注意的是，在系統(tǒng)建設(shè)迅速推進的同時，我國支付結(jié)算制度建設(shè)明顯滯后，遺留了需要亟待解決的問題。例如，現(xiàn)在很多票據(jù)已經(jīng)電子化了，那么電子票據(jù)到底符不符合《票據(jù)法》所定義的票據(jù)?又如，電子貨幣、虛擬貨幣到底是不是真的貨幣?它對經(jīng)濟有什么樣的影響?中央銀行如何對其進行引導(dǎo)和規(guī)范?再如，如何規(guī)范支付清算系統(tǒng)參與者的準入和退出?在美國，支付清算系統(tǒng)的管理非常嚴格，不僅設(shè)置了相應(yīng)的準入標準，而且要進行持續(xù)監(jiān)督。例如，美國CHIP系統(tǒng)的參與者每年必須將財務(wù)報告報送CHIP公司以供審查。在最近的美國次貸危機中，聯(lián)邦儲備銀行向國會作證，要求授予其更大的權(quán)力，以監(jiān)管瀕于破產(chǎn)的金融機構(gòu)可能給整個支付系統(tǒng)帶來的風(fēng)險。相比之下，我們的支付清算系統(tǒng)的準入和監(jiān)督政策還比較寬松，相關(guān)制度建設(shè)還比較滯后，這給我們的工作帶來了被動的局面。因此，我們絕不能忽視制度建設(shè)的重要性，應(yīng)當加強研究探索，盡快建立健全相關(guān)法規(guī)制度。
四、支付服務(wù)要與支付監(jiān)管相結(jié)合
這些年來我們把支付、國庫、現(xiàn)金都劃分到金融服務(wù)里面去，將人民銀行的主要職責(zé)概括為貨幣政策、金融穩(wěn)定和金融服務(wù)三大職能。我認為這種分類可能存在一定的問題，因為金融業(yè)本質(zhì)上就是服務(wù)業(yè)。也許有人說貨幣政策不是服務(wù)業(yè)，但制定和執(zhí)行貨幣政策的目標就是服務(wù)國民經(jīng)濟發(fā)展。也有人說金融穩(wěn)定不是服務(wù)業(yè)，但維護金融穩(wěn)定的目標是確保銀行金融體系的安全穩(wěn)定運行，保護存款人、投資人的利益，本質(zhì)上也是服務(wù)。因此，無論是中央銀行、商業(yè)銀行還是其他金融機構(gòu)，提供的產(chǎn)品本質(zhì)上都是服務(wù)，金融業(yè)本質(zhì)上就是服務(wù)業(yè)務(wù)。
值得注意的是，即使中央銀行提供的服務(wù)廣義上屬于金融服務(wù)，但這種服務(wù)并不同于商業(yè)銀行或其他商業(yè)性機構(gòu)提供的服務(wù)。純粹的商業(yè)服務(wù)遵循的是等價交換原則，而中央銀行提供的是一種公共服務(wù)，這種服務(wù)并不追求商業(yè)利益，而是帶有公共政策目的。更為重要的是，中央銀行不僅要提供公共服務(wù)，而且還要進行監(jiān)管。這些年來，我們比較強調(diào)人民銀行的服務(wù)職能，逐漸淡化了人民銀行的監(jiān)管職能同時也模糊了商業(yè)服務(wù)和公共服務(wù)的區(qū)別。特別是監(jiān)管部門分設(shè)后，人們往往認為只有銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會才是金融監(jiān)管部門，而人民銀行只能提供服務(wù)，不能或不需要監(jiān)管職能，這實在是非常大的誤解。就支付職能而言，《中國人民銀行法》明確要求人民銀行應(yīng)承擔維護支付、清算系統(tǒng)正常運行的職責(zé)，并且賦予人民銀行對相關(guān)單位和個人執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為進行檢查監(jiān)督的權(quán)力。因此，人民銀行完全可以依法對支付體系進行監(jiān)督。
從世界范圍看，目前許多中央銀行的支付監(jiān)督職責(zé)都得到了明確的法律授權(quán)。例如，澳大利亞1998年《支付系統(tǒng)（管理）法》允許儲備銀行指定監(jiān)督對象，決定被監(jiān)督系統(tǒng)的參與標準以及安全和效率標準，并發(fā)布支付體系的發(fā)展方向。又如，意大利1993年《銀行法》規(guī)定賦予意大利銀行“發(fā)布規(guī)章，確保清算和支付系統(tǒng)安全和效率”的權(quán)力。而且，從國際清算銀行調(diào)查的情況來看，對支付體系進行監(jiān)督已經(jīng)成為十國集團中央銀行一項正式和常規(guī)的職能，并且已經(jīng)被公認為中央銀行的一項核心職能。相比之下，近年來我們突出了支付服務(wù)，而淡化了支付體系監(jiān)督，認為只要有銀監(jiān)會監(jiān)管，人民銀行就可以袖手旁觀。這種觀念必須改變，在支付結(jié)算領(lǐng)域，我們必須重新樹立監(jiān)管意識，做到改善支付服務(wù)與加強支付監(jiān)管相結(jié)合。
五、充分利用支付業(yè)務(wù)信息
支付體系在運行過程中，將會產(chǎn)生諸如支付業(yè)務(wù)量、金額、資金流量流向等信息，我們將此類信息稱為支付業(yè)務(wù)信息。深入分析這些信息，有利于更加深刻地了解支付體系的運行狀況，這對于加強支付體系日常監(jiān)督，做好支付體系改革發(fā)展規(guī)劃，服務(wù)貨幣政策、金融穩(wěn)定政策的制定和實施都具有重要的意義。
與目前的金融統(tǒng)計、財務(wù)會計等信息相比，支付業(yè)務(wù)信息具有不可替代的優(yōu)點。一是實時性，因為這些信息直接從支付系統(tǒng)中采集。例如，目前人民銀行建立了支付管理信息系統(tǒng)，通過這個系統(tǒng)可以實時獲得通過中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的支付業(yè)務(wù)量、業(yè)務(wù)金額、資金流量流向等統(tǒng)計信息。二是真實性，因為這些信息是對每筆支付業(yè)務(wù)的真實記錄。沒有人會無緣無故向別人發(fā)起支付業(yè)務(wù)，因為每一筆支付業(yè)務(wù)代表的都是真金白銀。因此，只要支付業(yè)務(wù)發(fā)生，那么相關(guān)業(yè)務(wù)信息就是真實的。三是這些信息能夠很好地反映經(jīng)濟活動，因為所有的經(jīng)濟活動最后都表現(xiàn)為資金活動，而資金活動的痕跡恰恰留在了支付系統(tǒng)中。例如，如果在支付系統(tǒng)中將全國所有的房地產(chǎn)公司做個標志，那么我們就可以及時統(tǒng)計每天房地產(chǎn)業(yè)的資金流入流出金額，從而分析我國房地產(chǎn)業(yè)的資金狀況。又如，我們也可以在支付系統(tǒng)中將全國劃分為幾個經(jīng)濟區(qū)，分析各經(jīng)濟區(qū)之間的資金流動情況，從而研究中國資金的地區(qū)間流動規(guī)律。
這幾年來，我們在支付信息的采集利用方面做了一些基礎(chǔ)工作，例如建立了支付業(yè)務(wù)采集報告制度和支付管理信息系統(tǒng)；對可疑支付信息也進行了收集、分析、報告和調(diào)查，大張旗鼓地開展了反洗錢工作。但是，總體上說，支付業(yè)務(wù)信息的深化利用還遠遠不夠。我們掌握了這些實時、準確且能反映經(jīng)濟活動的信息，如果我們不去充分利用，那就像守著一個大油礦不去開發(fā)而受窮一樣。因此，我們一定要充分認識支付業(yè)務(wù)信息的重要價值和潛在作用，加強支付業(yè)務(wù)信息的分析發(fā)掘工作，以發(fā)揮支付業(yè)務(wù)信息的獨特優(yōu)勢，為宏觀調(diào)控和決策提供參考。
六、解剖案件，制定支付風(fēng)險防范指引
維護支付體系的安全高效是中央銀行的重要職責(zé)。維護支付體系安全的一個重要方面，就是要不斷防范和化解支付風(fēng)險特別是系統(tǒng)性風(fēng)險。但是，人民銀行作為中央銀行，不可能事必躬親。對于支付領(lǐng)域的風(fēng)險防范，一個行之有效的辦法就是研究支付風(fēng)險案例，總結(jié)風(fēng)險防范規(guī)律，為金融機構(gòu)和社會公眾防范支付風(fēng)險提供指引和提示。
近年來，我國支付結(jié)算領(lǐng)域出現(xiàn)的案件很多，例如克隆票據(jù)、網(wǎng)銀詐騙、銀行卡犯罪等違法犯罪行為屢屢發(fā)生，不僅給當事人造成了損失，而且在一定程度上損害了社會公眾對新興支付工具的信心。在最近人民銀行和公安部聯(lián)合開展銀行卡犯罪專項治理行動中，破了很多案子，產(chǎn)生了許多新案例。對這些案例案件，如果我們不去分門別類地加以認真分析，發(fā)現(xiàn)支付領(lǐng)域違法犯罪的規(guī)律，我們就永遠談不上對支付風(fēng)險的真正防范，也談不上對金融機構(gòu)的指導(dǎo)。最近，人民銀行所做的一項重要工作就是收集分析相關(guān)案例。我們準備通過對數(shù)百個案例的整理、分析，研究支付風(fēng)險產(chǎn)生和防范的規(guī)律，總結(jié)提出一個支付風(fēng)險防范指引。
七、促進支付工具和支付組織的多樣性
我們在研究、思考支付結(jié)算問題的時候往往容易片面化。例如，在說銀行卡很好的時候就想還要票據(jù)干什么?一想到互聯(lián)網(wǎng)電子支付就想我們還要柜臺支付干什么?一想到計算機支付系統(tǒng)非常先進就想還要那些傳統(tǒng)的支付工具干什么?實際上，支付工具的發(fā)展有一個演變的過程。在票據(jù)出現(xiàn)之前，所謂的支付工具就是貨幣—現(xiàn)金，后來才出現(xiàn)了支票、匯票、本票，出現(xiàn)了各種票據(jù)，然后又出現(xiàn)了電子支付。當然，現(xiàn)在電子支付發(fā)展得很快，確實也非常方便。然而人民銀行作為中央銀行，在考慮支付工具問題時應(yīng)當樹立多樣化的觀念，既不要限制某個支付工具，也不要強行運用某個支付工具，一定要按照市場需要讓其順其自然地發(fā)展。首先，人們對支付工具的偏好和習(xí)慣并不一樣。有的人就是喜歡使用現(xiàn)金進行支付，特別是年紀大一點或生活在農(nóng)村地區(qū)的人們。對于電子支付工具，他們甚至還抱有懷疑的態(tài)度。其次，不同的支付工具具有各自的優(yōu)缺點，可以滿足不同的支付需求。每種支付工具都有特定的設(shè)計目的，在安全性、使用成本、方便程度等方面并不一樣。例如，同樣是票據(jù)，但匯票和支票就不一樣。支票起到一個通知取款的作用，匯票還有一定的融資功能。匯票持票人在急需用錢的時候可以拿匯票去貼現(xiàn)，貼現(xiàn)銀行還可以轉(zhuǎn)貼現(xiàn)或者到中央銀行進行再貼現(xiàn)。因此，對待支付工具問題不能片面化，一定要有多樣化的理念。
與之相適應(yīng)，支付清算組織也應(yīng)當保持多樣性。目前，我國的支付清算組織已經(jīng)開始呈現(xiàn)多元化的發(fā)展態(tài)勢。例如，我們已經(jīng)有了人民銀行的清算總中心、同城票據(jù)清算中心，商業(yè)銀行的結(jié)算部、信用卡中心，還有阿里巴巴支付寶這樣的電子支付公司，等等。不同類型的支付清算組織在所有權(quán)結(jié)構(gòu)、風(fēng)險管理、收費政策特別是功能定位方面可能并不相同。支付清算組織的多樣化不僅有利于滿足不同的支付需要，同時也讓我們在處理問題時更加穩(wěn)妥。例如，人民銀行小額支付系統(tǒng)開通通存通兌業(yè)務(wù)，為老百姓跨行轉(zhuǎn)賬提供了一個選擇，在一定程度上緩解了“現(xiàn)金搬家”問題。但一些人對此產(chǎn)生誤解，認為一開通通存通兌業(yè)務(wù)就要取消原來的渠道，甚至認為擠壓市場。事實上，小額支付系統(tǒng)只是提供一個平臺，給老百姓增加一個選擇而已。如果你不愿使用這一平臺，你完全可以不使用這一平臺，繼續(xù)走路或打車進行“現(xiàn)金搬家”。當然，這一誤解也提醒我們，在研究支付結(jié)算問題時，一定要考慮到它的復(fù)雜性和關(guān)聯(lián)性。你表面上是建立一個支付系統(tǒng)，表面上是推出一個支付工具，實際上它可能涉及到很多人的切身利益，這也是最近支付結(jié)算問題比較敏感的一個重要原因。因此，我們在制定支付清算政策、建立相關(guān)系統(tǒng)時，一定要堅持幾條原則：一是要對絕大多數(shù)銀行業(yè)機構(gòu)有利，二是能夠保護消費者的利益，三是要符合國際發(fā)展趨勢。堅持這三個原則，支付結(jié)算工作的大方向就不會錯。
八、建立支付行業(yè)自律機制
近年來，我國支付服務(wù)市場呈現(xiàn)出產(chǎn)業(yè)化、市場化、多樣化的發(fā)展態(tài)勢，支付服務(wù)在我國已經(jīng)形成一個產(chǎn)業(yè)。從人員數(shù)量上講，目前我國金融業(yè)的從業(yè)人員大概有兩三百萬人，其中從事支付結(jié)算會計工作的大約有六十萬人左右，也就是大約有五分之一的金融業(yè)從業(yè)人員從事支付行業(yè)。從支付服務(wù)組織上講，越來越多的非金融機構(gòu)進入到支付清算服務(wù)領(lǐng)域并且市場份額逐步擴大，開始與商業(yè)銀行形成激烈的競爭。這種競爭在加速支付創(chuàng)新、提高服務(wù)效率、滿足消費者多樣化需求的同時，也引發(fā)或伴隨著一系列問題。例如，支付服務(wù)業(yè)務(wù)標準不一，相關(guān)設(shè)備終端不能相互通用；支付服務(wù)定價不透明，一些支付服務(wù)組織為擠占市場惡性定價；一些支付服務(wù)組織風(fēng)險防范措施不到位，安全漏洞較多等等。
為解決上述問題，在建立健全相關(guān)法律規(guī)范、加強行政監(jiān)管的同時，有必要組建支付業(yè)協(xié)會、建立支付業(yè)的行業(yè)自律機制。這不僅是我國支付業(yè)發(fā)展的現(xiàn)實需要，也是發(fā)達國家支付業(yè)管理的普遍做法和一般經(jīng)驗。目前，人民銀行總行正在積極籌備成立中國支付業(yè)協(xié)會。在有條件的地方，人民銀行省一級分支機構(gòu)也可以成立支付業(yè)協(xié)會，在當?shù)孛裾?、民政廳注冊。支付業(yè)協(xié)會的職能包括指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和服務(wù)，重點是加強行業(yè)自律，參與一些規(guī)則和標準的制定，做好培訓(xùn)宣傳等工作。特別是要加強支付服務(wù)價格的協(xié)調(diào)，因為價格問題非常敏感。支付服務(wù)應(yīng)當作為一個產(chǎn)品、市場和行業(yè)來定位，其定價也必須符合市場規(guī)律，由自律組織商量確定，一些服務(wù)由人民銀行定價已經(jīng)不合適。
九、加強支付領(lǐng)域的合作
首先是人民銀行相關(guān)職能之間的配合。人民銀行現(xiàn)有的許多職能都與支付密切相關(guān)。例如，金融市場需要支付結(jié)算作為支撐，貨幣市場、外匯市場、債券市場、股票市場、黃金市場最終都有一個支付結(jié)算問題。又如，貨幣政策的實施也必須依托支付體系。目前，一些中央銀行已經(jīng)沒有公開市場業(yè)務(wù)，他們調(diào)控利率的主要手段就是借助于支付系統(tǒng)的日間融資和隔夜融資，中央銀行通過其大額支付系統(tǒng)信貸政策來影響貨幣市場供求并調(diào)控基準利率。再如，支付系統(tǒng)作為一國重要的金融基礎(chǔ)設(shè)施，也是影響國家金融穩(wěn)定的重要因素。因此，中央銀行相關(guān)職能部門之間必須加強合作。
其次是人民銀行與國內(nèi)相關(guān)監(jiān)管部門之間的合作。如前所述，現(xiàn)代支付體系是一個完整的體系。在這一體系中，既包括資金的支付結(jié)算，也包括證券、外匯的支付結(jié)算；既包括本幣的支付結(jié)算，也包括外幣的支付結(jié)算。因此，人民銀行和銀行、證券、保險等監(jiān)管部門之間必須加強合作，以實現(xiàn)維護國家支付體系安全、高效的目標。特別是在當前分業(yè)監(jiān)管體制下，人民銀行更應(yīng)該發(fā)揮規(guī)劃全國支付體系發(fā)展的職能，與其他相關(guān)監(jiān)管部門之間建立順暢的協(xié)作機制。
再次是加強支付領(lǐng)域的國際合作。經(jīng)濟金融全球化和貿(mào)易區(qū)域化、一體化是當今世界不可阻擋的趨勢。隨著中國經(jīng)濟日益融入國際經(jīng)濟體系，我們的支付體系建設(shè)也要跟上這一步伐。在當前和今后一個時期，一是要繼續(xù)做好與俄羅斯、蒙古等周邊國家邊貿(mào)本幣結(jié)算工作，二是要繼續(xù)支持中國銀聯(lián)等民族品牌在境外開拓業(yè)務(wù)，三是要研究加強與其他國家和地區(qū)支付系統(tǒng)的連接問題，四是要加強與其他國家中央銀行及相關(guān)國際組織的交流和合作。例如，我國建立境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)后，相關(guān)發(fā)鈔國中央銀行對此都非常關(guān)注，我們應(yīng)注重根據(jù)國際標準和慣例做好與相關(guān)中央銀行的溝通工作。在國際交往中，我們既要注意遵循國際“游戲規(guī)則”，又要注意維護國家和民族利益，注意保護商業(yè)秘密和個人隱私。
（作者單位：中國人民銀行支付結(jié)算司）
